Статус продукту: Україна та MiCA

Розділіть режими

Опишіть продукт простими дієсловами: зберігає активи, обмінює, виконує переказ, приймає гривню, ініціює платіж або лише постачає програму. Один застосунок може містити кілька різних послуг. Не називайте його законним чи ліцензованим лише через наявність іноземної компанії або відомої торговельної марки.

Перевірка первинних джерел для цього курсу показує Закон №2074-IX у переліку актів, що не набрали чинності. Його прийняття не означає запуск усього передбаченого режиму. Перед практичним рішенням знову відкрийте картку і прикінцеві положення: стан може змінитися. Податкові питання та чинні вимоги фінансового моніторингу аналізують окремо; відкладений спеціальний закон не означає відсутність усіх інших правил.

MiCA є правом ЄС і потребує власного тесту активу, послуги, території та ролі. Дозвіл у ЄС не підмінює українську платіжну авторизацію. Перевірте реєстр компетентного регулятора, юридичну особу та точний обсяг дозволених послуг. Не покладайтеся на скриншот логотипа.

Синтетичний продукт

«Монета» пропонує обмін криптоактивів і гривневий платіж продавцю. Європейський партнер має заявлений статус CASP, а українська компанія надає інтерфейс. Договір не пояснює, хто приймає кошти клієнта і хто контролює ключі. У рекламі написано «ліцензія ЄС покриває всю Україну».

Запит: «Створи регуляторну карту за кожною функцією. Відокрем Україну та ЄС, чинний акт і акт без чинності. Познач невідомого одержувача коштів і контролера активів. Не роби інвестиційних або податкових обіцянок».

Розбір і вправа

Готовий фрагмент: «Функції потребують окремої кваліфікації; загальна рекламна заява не підтверджена; потрібні договори й перевірка реєстрів». Вправа: складіть перелік десяти питань продукту, юристу та бухгалтеру, включно з податковою подією й обліком комісії. Помилки: змішати реєстрацію компанії з дозволом, назвати MiCA українським законом, не перевірити дату. Самоперевірка: кожна функція має сторону, норму, статус джерела й відповідального за остаточний висновок.